唐XX、張XX、王X、張XX、王X、由XX騙取貸款罪一審判決書(shū)

遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺區人民法院

刑事判決書(shū)

 

（2017）遼1005刑初17號

 

　　公訴機關(guān)遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺區人民檢察院。

　　被告人唐XX，女，漢族，初中文化，無(wú)職業(yè)。因本案于2016年8月18日被公安機關(guān)刑事拘留，同年9月23日被執行逮捕?，F押于遼陽(yáng)市看守所。

　　辯護人劉建新，系遼寧萬(wàn)安律師事務(wù)所律師。

　　被告人張XX，男，漢族，初中文化，無(wú)職業(yè)。因本案于2016年8月18日被公安機關(guān)刑事拘留，同年9月23日被執行逮捕?，F押于遼陽(yáng)市看守所。

　　辯護人薛向榮，系遼寧文正律師事務(wù)所律師。

　　被告人王X，男，漢族，大專(zhuān)文化，個(gè)體。因販賣(mài)毒品罪，于2010年9月19日被沈陽(yáng)市沈河區人民法院判處拘役三個(gè)月，并處罰金一萬(wàn)元。因本案于2016年8月18日被公安機關(guān)刑事拘留，同年9月23日被執行逮捕?，F押于遼陽(yáng)市看守所。

　　辯護人曹善勤，系遼寧成功金盟律師事務(wù)所律師。

　　被告人張XX，男，漢族，初中文化，無(wú)職業(yè)。因本案于2016年8月18日被公安機關(guān)刑事拘留，同年9月23日被執行逮捕。2017年5月23日被本院取保候審。

　　辯護人董淑平，遼寧董淑平律師事務(wù)所律師。

　　被告人王X，男，漢族，初中文化，無(wú)職業(yè)。因本案于2016年8月18日被公安機關(guān)刑事拘留，同年9月23日被執行逮捕?，F押于遼陽(yáng)市看守所。

　　辯護人韓振毅，遼寧法信律師事務(wù)所律師。

　　被告人由XX，女，滿(mǎn)族，中專(zhuān)文化，無(wú)職業(yè)。因本案于2016年9月5日被公安機關(guān)取保候審，同年12月21日被檢察機關(guān)取保候審。

　　遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺區人民檢察院以遼弓檢公刑訴（2017）14號起訴書(shū)，指控被告人唐XX、張XX、王X、張XX、王X、由XX犯騙取貸款罪，于2017年3月2日向本院提起公訴。本院審查受理后，依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺區人民檢察院指派檢察員馬玉清出庭支持公訴。被告人唐XX及辯護人劉建新、被告人張XX及辯護人薛向榮、被告人王X及辯護人曹善勤、被告人張XX及辯護人董淑平、被告人王X及辯護人韓振毅、被告人由XX到庭參加了訴訟。本案現已審理終結。

　　遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺區人民檢察院指控：2015年12月30日，張XX與被告人王X協(xié)議離婚。2016年1月，張XX伙同被告人王X以經(jīng)營(yíng)貂皮生意為由，使用虛假的房產(chǎn)證、車(chē)輛登記證書(shū)等資產(chǎn)證明，以張XX的名義在遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺區農村信用聯(lián)社貸款人民幣300萬(wàn)元，該款被張XX使用，現該款沒(méi)有償還。被告人王X在已經(jīng)與張XX離婚的情況下，仍然以張XX丈夫的身份在《借款合同》、《抵押人承諾書(shū)》等材料上簽字，協(xié)助張XX騙取該銀行貸款人民幣300萬(wàn)元。

　　2013年5月、2014年2月、2015年1月，張XX伙同被告人王X，以經(jīng)營(yíng)貂皮生意為由，使用虛假的資產(chǎn)證明資料，分三次以被告人王X的名義在遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺農村信用合作聯(lián)社貸款三筆，每筆貸款人民幣300萬(wàn)元，貸款均由張XX使用，貸款到期后已由張XX償還。

　　2013年8月，張XX伙同被告人張XX以經(jīng)營(yíng)貂皮生意為由，提供虛假的機動(dòng)車(chē)登記證書(shū)和虛假的商鋪租賃協(xié)議，以被告人張XX的名義在遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺區農村信用合作社貸款人民幣150萬(wàn)元，該款被張XX使用，該款到期后已由張XX償還；2014年7月，張XX伙同被告人張XX、由XX以經(jīng)營(yíng)貂皮生意為由，提供虛假的機動(dòng)車(chē)等級證書(shū)和虛假的商鋪租賃協(xié)議，以被告人張XX的名義在遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺區農村信用合作聯(lián)社貸款人民幣200萬(wàn)元，該款被張XX使用，該款到期后已由張XX償還。

　　2015年1月，張XX伙同被告人張XX以經(jīng)營(yíng)貂皮生意為由，提供虛假的房產(chǎn)證和虛假的商鋪租賃協(xié)議，以被告人張XX的名義在遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺區農村信用合作聯(lián)社貸款人民幣300萬(wàn)元，該款被張XX使用，該款到期后已由張XX償還；2016年1月，張XX伙同被告人張XX以經(jīng)營(yíng)貂皮生意為由，提供虛假的房產(chǎn)證和虛假的商鋪租賃協(xié)議，以被告人張XX的名義在遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺區農村信用合作聯(lián)社貸款人人民幣300萬(wàn)元，該款被張XX使用，現該款沒(méi)有償還。

　　2013年3月、2014年2月，張XX伙同被告人唐XX以經(jīng)營(yíng)貂皮生意為由，提供虛假的房產(chǎn)證和虛假的商鋪租賃協(xié)議，分兩次以被告人唐XX的名義在遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺區農村信用合作聯(lián)社分別貸款人民幣300萬(wàn)元，該款均被張XX使用，該兩筆貸款到期后已由張XX償還；2015年7月，張XX伙同被告人唐XX以經(jīng)營(yíng)貂皮生意為由，提供虛假的房產(chǎn)證和虛假的商鋪租賃協(xié)議，以被告人唐XX的名義在遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺區農村信用合作聯(lián)社貸款人民幣200萬(wàn)元，該款被張XX用于償還張XX的貸款，現該款沒(méi)有償還。

　　綜上，被告人王X騙取貸款數額人民幣900萬(wàn)元；被告人唐XX騙取貸款數額人民幣800萬(wàn)元；被告人張XX騙取貸款數額人民幣600萬(wàn)元；被告人張XX騙取貸款數額人民幣350萬(wàn)元；被告人王X騙取貸款數額人民幣300萬(wàn)元；被告人由XX騙取貸款數額人民幣200萬(wàn)元。

　　案后，被告人唐XX、張XX、王X、張XX、王X均被公安機關(guān)抓獲歸案；被告人由XX到公安機關(guān)投案。

　　公訴機關(guān)為上述指控向本院提供了物證：張XX身份證1個(gè)，銀行卡5張；書(shū)證：案件來(lái)源、抓捕經(jīng)過(guò)、情況說(shuō)明、戶(hù)籍證明、扣押物品清單、房屋電子登記查詢(xún)證明及私有房屋產(chǎn)權登記表、房屋所有權轉移登記申請書(shū)、房屋交付使用證明及銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)統一發(fā)票、車(chē)輛查詢(xún)單、企業(yè)機讀檔案登記資料、變更情況查詢(xún)卡、名稱(chēng)預先核準通知書(shū)、個(gè)人獨資企業(yè)設立登記申請書(shū)、出入境記錄查詢(xún)結果、離婚登記審查處理表、離婚協(xié)議書(shū)、微信聊天記錄、證實(shí)、情況說(shuō)明、商鋪租賃、經(jīng)營(yíng)管理協(xié)議、張XX貸款檔案、王X貸款檔案、張XX貸款檔案、張XX貸款檔案、唐XX貸款檔案、個(gè)人轉賬業(yè)務(wù)憑證、收息憑證、支付系統憑證、理財金賬戶(hù)歷史明細清單、銀行交易情況明細、結算業(yè)務(wù)申請書(shū)、銀行存取款憑條、客戶(hù)對賬單、刑事判決書(shū)；證人趙XX、劉X、張XX、金X、趙XX的證言；被告人唐XX、張XX、王X、張XX、王X、由XX的供述與辯解等證據證明。據此，公訴機關(guān)認為：被告人唐XX、張XX、王X、王X、張XX、由XX的行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一之規定，應以騙取貸款罪追究其刑事責任。

　　被告人唐XX對公訴機關(guān)的罪名未提出異議，但對指控的犯罪數額有異議，其認為沒(méi)有800萬(wàn)元那么多。

　　被告人唐XX的辯護人對起訴書(shū)的指控沒(méi)有異議，對其量刑情節提出以下意見(jiàn)：唐XX沒(méi)有給國家造成損失，尚有貸款還未到期；虛假材料不是唐XX提交的，其只是去過(guò)銀行簽字；其認罪態(tài)度好；系初犯，無(wú)前科劣跡，依法應從輕減輕處罰。

　　被告人張XX對公訴機關(guān)的上述指控未提出異議。

　　被告人張XX的辯護人對起訴書(shū)的指控沒(méi)有異議，其認為被告人張XX屬于從犯；弓長(cháng)嶺區信用聯(lián)社對貸款的實(shí)際損失負有主要責任；貸款到期后，信用社沒(méi)有及時(shí)履行銀行追貸的行為，作為受害人一方管理不嚴；張XX如實(shí)供述犯罪事實(shí)，自愿認罪，無(wú)前科劣，自愿繳納罰金，綜上，請求對其適用緩刑。

　　被告人王X對公訴機關(guān)的上述指控有異議，認為該款案前已經(jīng)歸還完畢，其不構成犯罪。

　　被告人王X的辯護人對起訴書(shū)的指控有異議，認為王X不構成騙取貸款罪，理由是：信用社沒(méi)有因王X的欺騙行為有認知錯誤，王X跟他人聯(lián)保貸款，其本人與信用社簽訂合同，且是高利息貸款，信用社沒(méi)有把物的擔保作為依據，擔保物的真實(shí)與貸款沒(méi)有關(guān)系；王X的擔保人是真實(shí)的，貸款的本息全部還清，沒(méi)有給信用社造成損失。綜上，被告人王X不構成騙取貸款罪。

　　被告人張XX對公訴機關(guān)的上述指控未提出異議。

　　被告人張XX的辯護人對起訴書(shū)指控的事實(shí)沒(méi)有意見(jiàn)，對張XX是否構成犯罪有異議。辯護人承認張XX貸款中有不實(shí)行為，但是否符合法律規定的以欺騙手段實(shí)施貸款行為有異議。合同是聯(lián)保合同，任何一戶(hù)不能償還貸款時(shí)其他人均有責任，貸款不是抵押貸款，貸款取得的依據是保證合同，擔保物的不實(shí)在此貸款中沒(méi)有作用；根據銀行貸款通則，給銀行造成損失是有條件的，本案沒(méi)有看到銀行主張權利，銀行連追繳的行為都沒(méi)有，銀行是有責任的。在量刑方面的辯護人認為被告人自愿認罪，無(wú)前科劣跡，依法應從輕減輕處罰。

　　被告人王X對公訴機關(guān)的上述指控未提出異議。

　　被告人王X的辯護人對起訴書(shū)的指控沒(méi)有異議，其辯護意見(jiàn)稱(chēng)，被告人王X系從犯，犯罪情節輕微，其沒(méi)有參與制作假的文件，銀行工作人員有過(guò)錯；王X沒(méi)有使用貸款；其認罪態(tài)度好，應依法從輕減輕處罰。

　　被告人由XX對公訴機關(guān)的上述指控未提出異議。

　　經(jīng)審理查明：2015年12月30日，張XX與被告人王X協(xié)議離婚。2016年1月，張XX伙同被告人王X以經(jīng)營(yíng)貂皮生意為由，使用虛假的房產(chǎn)證、車(chē)輛登記證書(shū)等資產(chǎn)證明，以張XX的名義在遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺區農村信用聯(lián)社貸款人民幣300萬(wàn)元，該款被張XX使用，現該款沒(méi)有償還。被告人王X在已經(jīng)與張XX離婚的情況下，仍然以張XX丈夫的身份在《借款合同》、《抵押人承諾書(shū)》等材料上簽字，協(xié)助張XX騙取該銀行貸款人民幣300萬(wàn)元。

　　2013年5月、2014年2月、2015年1月，張XX伙同被告人王X，以經(jīng)營(yíng)貂皮生意為由，使用虛假的資產(chǎn)證明資料，分三次以被告人王X的名義在遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺農村信用合作聯(lián)社貸款三筆，每筆貸款人民幣300萬(wàn)元，貸款均由張XX使用，貸款到期后已由張XX償還。

　　2013年8月，張XX伙同被告人張XX以經(jīng)營(yíng)貂皮生意為由，提供虛假的機動(dòng)車(chē)登記證書(shū)和虛假的商鋪租賃協(xié)議，以被告人張XX的名義在遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺區農村信用合作社貸款人民幣150萬(wàn)元，該款被張XX使用，到期后已由張XX償還；2014年7月，張XX伙同被告人張XX、由XX以經(jīng)營(yíng)貂皮生意為由，提供虛假的機動(dòng)車(chē)等證書(shū)和虛假的商鋪租賃協(xié)議，以被告人張XX的名義在遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺區農村信用合作聯(lián)社貸款人民幣200萬(wàn)元，該款被張XX使用，到期后已由張XX償還。

　　2015年1月，張XX伙同被告人張XX以經(jīng)營(yíng)貂皮生意為由，提供虛假的房產(chǎn)證和虛假的商鋪租賃協(xié)議，以被告人張XX的名義在遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺區農村信用合作聯(lián)社貸款人民幣300萬(wàn)元，該款被張XX使用，到期后已由張XX償還；2016年1月，張XX伙同被告人張XX以經(jīng)營(yíng)貂皮生意為由，提供虛假的房產(chǎn)證和虛假的商鋪租賃協(xié)議，以被告人張XX的名義在遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺區農村信用合作聯(lián)社貸款人人民幣300萬(wàn)元，該款被張XX使用，現該款沒(méi)有償還。

　　2013年3月、2014年2月，張XX伙同被告人唐XX以經(jīng)營(yíng)貂皮生意為由，提供虛假的房產(chǎn)證和虛假的商鋪租賃協(xié)議，分兩次以被告人唐XX的名義在遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺區農村信用合作聯(lián)社分別貸款人民幣300萬(wàn)元，該款均被張XX使用，該兩筆貸款到期后已由張XX償還；2015年7月，張XX伙同被告人唐XX以經(jīng)營(yíng)貂皮生意為由，提供虛假的房產(chǎn)證和虛假的商鋪租賃協(xié)議，以被告人唐XX的名義在遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺區農村信用合作聯(lián)社貸款人民幣200萬(wàn)元，該款被張XX用于償還張XX的貸款，現該款沒(méi)有償還。

　　綜上，被告人王X騙取貸款數額人民幣900萬(wàn)元，到期后全部?jì)斶€；被告人唐XX騙取貸款數額人民幣800萬(wàn)元，有200萬(wàn)未償還；被告人張XX騙取貸款數額人民幣600萬(wàn)元，有300萬(wàn)未償還；被告人張XX騙取貸款數額人民幣350萬(wàn)元，案前全部返還；被告人王X騙取貸款數額人民幣300萬(wàn)元，該款未償還；被告人由XX騙取貸款數額人民幣200萬(wàn)元，案前全部返還。

　　被告人唐XX、張XX、王X、張XX、王X均被公安機關(guān)抓獲歸案；被告人由XX到公安機關(guān)投案。

　　上述指控，有如下經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證的證據證明，本院予以確認。

　　1、案件來(lái)源，證明2016年5月27日，遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺區農村信用合作社到遼陽(yáng)市公安局經(jīng)偵支隊報案稱(chēng)：張XX、張XX、唐XX在該銀行分別貸款300萬(wàn)、300萬(wàn)、200萬(wàn)，2016年3月該三人停止付息。經(jīng)弓長(cháng)嶺區農村信用合作聯(lián)社調查了解，該三筆貸款實(shí)際使用人均為張XX，現張XX已攜款潛逃至美國，上述貸款本息無(wú)人償還，給銀行造成了巨大的經(jīng)濟損失。遼陽(yáng)市公安局于2016年6月14日立案偵查。

　　2、抓捕經(jīng)過(guò)，證明2016年8月18日，被告人王X、王X、張XX、張XX、唐XX被公安機關(guān)抓獲歸案；2016年9月2日，被告人由XX到公安機關(guān)投案自首。

　　3、戶(hù)籍證明，證明被告人唐XX于19XX年X月XX日出生；被告人張XX于19XX年X月X日出生；被告人王X于19XX年X月XX日出生；被告人張XX于19XX年X月XX日出生；被告人王X于19XX年X月XX日出生；被告人由XX于19XX年X月XX日出生，各被告人均系完全刑事責任能力人。

　　4、房屋電子登記查詢(xún)證明及私有房屋產(chǎn)權登記表、房屋所有權轉移登記申請書(shū)，證明各貸款人向弓長(cháng)嶺區農村信用合作社提供的抵押房屋均不是其本人所有。

　　5、出入境記錄查詢(xún)結果，證明張XX于2016年4月4日前往美國。

　　6、離婚登記審查處理表、離婚協(xié)議書(shū)，證明張XX與王X于2015年12月30日協(xié)議離婚，約定本田雅閣轎車(chē)遼A66P48及沈河區大南街一房屋歸王X，雙方所欠債務(wù)都由女方償還。

　　7、微信聊天記錄，證明張XX與趙XX的聊天記錄。從2016年4月25日二人的微信聊天，張XX承認自己沒(méi)有錢(qián)償還貸款利息，而且還欠別人錢(qián)及信用卡的錢(qián)，為了躲債離開(kāi)。

　　8、張XX貸款檔案，證明2012年至2016年張XX均以商戶(hù)聯(lián)保的方式向弓長(cháng)嶺區農村信用合作聯(lián)社貸款七筆，共計1850萬(wàn)元。還證明其貸款所用抵押物情況。

　　9、王X貸款檔案，證明2013年至2015年，王X以經(jīng)營(yíng)貂皮生意為由向弓長(cháng)嶺區農村信用合作聯(lián)社貸款三筆，每筆貸款300萬(wàn)元。還證明其貸款所用抵押物不真實(shí)的情況。

　　10、張XX貸款檔案，證明2015年至2016年，張XX以經(jīng)營(yíng)貂皮生意為由向弓長(cháng)嶺區農村信用合作社貸款二筆，每筆300萬(wàn)元。還證明貸款所用抵押物不真實(shí)的情況。

　　11、唐XX貸款檔案，證明2013年至2014年，唐XX以經(jīng)營(yíng)貂皮生意為由向弓長(cháng)嶺區農村信用合作社貸款三筆，兩筆300萬(wàn)元，一筆200萬(wàn)元。還證明其貸款所用抵押物不真實(shí)的情況。

　　12、支付系統憑證、收息憑證，證明張XX在中國銀行轉賬情況及向農村信用社還款的情況。

　　13、結算業(yè)務(wù)申請書(shū)、銀行存取款憑條，證明2014年8月1日，張XX向張XX銀行匯入200萬(wàn)元人民幣。2013年8月29日，張XX在太子河鎮銀行存取款94萬(wàn)元人民幣并將該款轉入張XX賬戶(hù)，該款系被告人貸款后，將貸款交給張XX使用的情況。

　　14、客戶(hù)對賬單，證明2015年7月31日，唐XX向張XX賬戶(hù)轉款200萬(wàn)元；2015年7月31日，張XX向金X賬戶(hù)轉款200萬(wàn)元，被告人唐XX將貸款交給張XX使用的情況。

　　15、個(gè)人轉賬業(yè)務(wù)憑證、結算業(yè)務(wù)申請書(shū)、支付系統專(zhuān)用憑證，證明2013年至2015年期間，被告人王X向張XX轉賬的銀行交易情況，被告人王X將騙取的貸款交給張XX使用。

　　16、刑事判決書(shū)，證明被告人王X因犯販賣(mài)毒品罪，被沈陽(yáng)市沈河區人民法院判處拘役三個(gè)月，并處罰金人民幣一萬(wàn)元。

　　17、證人趙XX的證言，證明趙XX退休前系弓長(cháng)嶺區農村信用合作聯(lián)社前臺營(yíng)銷(xiāo)負責人，2016年1月，張XX在弓長(cháng)嶺區農村信用合作聯(lián)社有300萬(wàn)元的貸款，王X對這筆貸款知道，王X作為張XX的共同借款人，在辦理手續上簽字了。按照銀行規定，需要采集借款人和共同借款人的視頻資料，會(huì )問(wèn)借款人貸款用途，金額，期限等問(wèn)題，王X當時(shí)是在場(chǎng)的。王X在弓長(cháng)嶺信用合作聯(lián)社貸過(guò)三筆款，2013年5月貸了300萬(wàn)元，2014年2月貸了300萬(wàn)元，2015年1月貸了300萬(wàn)元。由于聯(lián)保貸款，借款人沒(méi)有自由資產(chǎn)就不符合貸款主體資格，也不會(huì )對其發(fā)放貸款。

　　18、證人劉X的證言，證明劉X在弓長(cháng)嶺區農村信用合作聯(lián)社負責信貸工作，其為張XX和唐XX辦理過(guò)貸款。張XX以聯(lián)保的形式貸了一筆150萬(wàn)元和一筆200萬(wàn)元。這兩筆貸款提供了抵押物，都是張XX本人提供的，借款合同、承諾書(shū)等相關(guān)材料都是張XX本人簽字的，這兩筆貸款已由張XX償還完畢。唐XX以聯(lián)保的形式貸了一筆200萬(wàn)元，唐XX提供了抵押物，檔案中的借款合同、承諾書(shū)等相關(guān)材料都是唐XX本人簽的字，這筆貸款沒(méi)有償還。張XX和唐XX的申請書(shū)是根據其本人的口述形成的書(shū)面材料并由其本人簽字，二人貸款的理由都是購買(mǎi)貂皮。

　　19、證人張XX的證言，張XX在弓長(cháng)嶺區農村信用合作聯(lián)社負責信貸工作，其證明，張XX在弓長(cháng)嶺農村信用合作聯(lián)社共有二筆貸款，每筆300萬(wàn)元，2015年貸款到期償還了，2016年1月8日張XX貸款300萬(wàn)元，到期日為2017年1月7日，此筆貸款本金現在沒(méi)有償還，利息從2016年3月22日至今不再償還。唐XX也是其銀行的貸戶(hù)，現在尚欠貸款200萬(wàn)元，貸款也是從3月22日起不再償還利息。

　　20、證人金X的證言，證明張XX找到金X借200萬(wàn)元用于償還貸款，張XX當時(shí)承諾用她店長(cháng)唐XX名義再貸款200萬(wàn)元，唐XX貸款批下來(lái)后馬上還給金X。金X找人幫張XX借了200萬(wàn)元，后張XX用唐XX貸款錢(qián)償還了從金X處的借款。

　　21、證人趙XX的證言，證明張XX和王X是夫妻，王X作為共同借款人必須去弓長(cháng)嶺區農村信用合作聯(lián)社當面同意并簽字，這三次辦理貸款的時(shí)候王X都去了，王X知道是去貸款的。在2016年1月份的這筆貸款，張XX與趙XX、張XX是同一聯(lián)保小組的，張XX、張XX對外聲稱(chēng)兩人是姐弟關(guān)系，后來(lái)張XX逃跑出國后，才知道張XX實(shí)際上是張XX的司機。

　　22、被告人唐XX的供述與辯解，證明唐XX與張XX系雇傭關(guān)系。唐XX以其名字在弓長(cháng)嶺信用社給張XX貸款三次，兩次300萬(wàn)元，已由張XX償還完畢，一次200萬(wàn)元，還沒(méi)有償還。提供給信用社貸款所需的資信證明不知道是誰(shuí)提供的，其就提供了本人的身份證，貸款材料都是虛假的。貸款檔案中的協(xié)議書(shū)、借款合同、承諾書(shū)、貸款申請書(shū)等相關(guān)材料是其本人簽字的，貸款申請書(shū)的內容不是真實(shí)的，貸款理由都是虛假的，目的是替張XX貸款，三筆貸款的錢(qián)都被張XX使用了。

　　23、被告人張XX的供述與辯解，證明張XX系張XX的司機，其在弓長(cháng)嶺信用社以聯(lián)保的形式貸過(guò)兩筆款，均是300萬(wàn)元，貸款期限一年，借款用途都是購買(mǎi)貂皮。第一筆貸款已經(jīng)償還，第二筆貸款沒(méi)有償還，兩筆貸款均被張XX使用。其不符合貸款條件，貸款提供的材料都是虛假的，是張XX提供給信用社的。張XX與張XX簽訂的商鋪轉讓協(xié)議，與王X簽訂的樓房買(mǎi)賣(mài)協(xié)議書(shū)都是假手續，就是為了貸款做的假手續，貸款中的承諾書(shū)、授權書(shū)、貸款申請書(shū)、借款合同等手續都是其本人簽字的。

　　24、被告人王X的供述與辯解，證明王X系張XX的兒子，2013年至2015年，其在弓長(cháng)嶺信用社以聯(lián)保的形式貸款三筆，每筆金額人民幣300萬(wàn)元。提供給信用社的資料是虛假的，與燈塔市佟二堡經(jīng)濟特區發(fā)展有限公司簽訂的租賃協(xié)議中王X的簽名不是其本人簽的。貸款檔案中借款合同、承諾書(shū)、個(gè)人征信查詢(xún)和扣劃款授權書(shū)等材料是王X本人簽的字。這三筆貸款都給張XX使用了，本金和利息都已償還。

　　25、被告人張XX的供述與辯解，證明張XX系張XX的弟弟，其在弓長(cháng)嶺農村信用社有兩筆貸款，第一次貸150萬(wàn)元，第二次貸了200萬(wàn)元。貸款以經(jīng)營(yíng)貂皮組成商戶(hù)聯(lián)保方式。貸款檔案中的申請書(shū)、承諾書(shū)、商鋪租賃協(xié)議和經(jīng)營(yíng)服務(wù)協(xié)議等皆是張XX制作提供的，其本人簽的字。2013年貸款檔案中“由XX”的簽名是其代妻子簽的，2014年貸款檔案中“由XX”的簽名是其本人簽的，貸款手續是其和由XX一起到弓長(cháng)嶺農村信用社辦的。這兩筆貸款的錢(qián)都由張XX使用，并且貸款已由張XX償還完畢。

　　26、被告人王X的供述與辯解，證明被告人王X與張XX曾系夫妻關(guān)系，2015年年底與張XX離婚。其在弓長(cháng)嶺農村信用社共貸款五筆，每筆都是300萬(wàn)元，期限為一年。2012年、2016年貸款檔案中的貸款申請書(shū)、借款合同、承諾書(shū)、個(gè)人征信查詢(xún)及扣劃授權書(shū)等材料都是其本人簽的。2015年貸款檔案中提供的資產(chǎn)，沈陽(yáng)市大東區小什街的住宅樓，海寧皮革城四樓商鋪遼陽(yáng)路20號商鋪，佟二堡五區華都新村住宅樓系王X與張XX的共同財產(chǎn)，其中沈陽(yáng)市大東區小什街的住宅樓，2015年1月17日王X和張XX用此房產(chǎn)作抵押在弓長(cháng)嶺農村信用合作社貸款，此房產(chǎn)2015年1月8日被王X和張XX變賣(mài)。2016年的貸款檔案中，用沈陽(yáng)沈河區大南街作抵押的房產(chǎn)于2016年2、3月被張XX變賣(mài)。王X與張XX2016年的貸款中抵押的房產(chǎn)、車(chē)輛、店鋪都已被張XX賣(mài)了，王X配合張XX簽的字。

　　27、被告人由XX的供述與辯解，證明2014年7月份，在弓長(cháng)嶺區農村信用合作社貸款的200萬(wàn)元檔案中，其作為張XX的妻子，是共同借款人，到銀行簽字了。貸款檔案中的借款合同、承諾書(shū)、個(gè)人征信查詢(xún)及扣劃授權書(shū)、貸款申請書(shū)等材料是張XX制作的，其本人簽字。張XX沒(méi)有做過(guò)貂皮生意，2013年貸款合同中的材料不是其本人簽的字，其不知道2013年在弓長(cháng)嶺農村信用社有一筆150萬(wàn)元的貸款。兩筆貸款的錢(qián)都被張XX使用了。

　　本院認為，被告人唐XX、張XX、王X以欺騙手段騙取貸款，給國家造成重大經(jīng)濟損失，情節嚴重；被告人王X、張XX、由XX以欺騙手段騙取貸款，情節嚴重，其行為均已構成騙取貸款罪，依法應予懲處。被告人王X及辯護人關(guān)于貸款已經(jīng)償還，不構成犯罪的擺辯解及辯護意見(jiàn)，與法律規定相悖，本院不予采信。被告人王X有前科，應依法從重懲處；被告人唐XX、張XX、王X、張XX、王X、由XX系從犯，自愿繳納罰金，依法可從輕、減輕處罰；被告人由XX到公安機關(guān)投案，如實(shí)供述犯罪事實(shí)，屬自首，依法可從輕、減輕處罰；被告人唐XX、張XX、張XX、王X、由XX在庭審中自愿認罪，被告人王X、張XX、由XX在案發(fā)前已經(jīng)償還全部貸款本息，未給信用社造成經(jīng)濟損失，可酌情從輕處罰；被告人唐XX、張XX、張XX、王X、由XX及其辯護人的相關(guān)辯解及辯護意見(jiàn)，本院予以采納。依照《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一、第六十四條、第二十五條、第二十七條之規定，判決如下：

　　一、被告人唐XX犯騙取貸款罪，判處有期徒刑十一個(gè)月，并處罰金人民幣60000元（已繳納）。

　?。ㄐ唐趶呐袥Q執行之日起計算。判決執行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2016年8月18日起至2017年7月17日止。）

　　被告人張XX犯騙取貸款罪，判處有期徒刑十一個(gè)月，并處罰金人民幣60000元（已繳納）。

　?。ㄐ唐趶呐袥Q執行之日起計算。判決執行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2016年8月18日起至2017年7月17日止。）

　　被告人王X犯騙取貸款罪，單處罰金人民幣20000元（已繳納）。

　　被告人張XX犯騙取貸款罪，單處罰金人民幣20000元（已繳納）。

　　被告人王X犯騙取貸款罪，判處有期徒刑十一個(gè)月，并處罰金人民幣30000元（已繳納）。

　?。ㄐ唐趶呐袥Q執行之日起計算。判決執行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2016年8月18日起至2017年7月17日止。）

　　被告人由XX犯騙取貸款罪，單處罰金人民幣10000元（已繳納）。

　　二、對被告人唐XX、張XX、王X所欠遼陽(yáng)市弓長(cháng)嶺區農村信用合作聯(lián)社的貸款依法予以追繳。

　　如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內，通過(guò)本院或者直接向遼寧省遼陽(yáng)市中級人民法院提出上訴，書(shū)面上訴的，應提交上訴狀正本一份，副本兩份。

 

 

 

審判長(cháng)　王學(xué)峰

審判員　任嘉琦

人民陪審員　劉振晶

二〇一七年六月二十一日

書(shū)記員　記員高迪

 

 

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